金融是萬業(yè)之母，小微企業(yè)是實體經(jīng)濟之基、充分就業(yè)之本，充分滿足小微企業(yè)的金融需求，是當下金融助力實體經(jīng)濟的應有之義。

近日，李克強總理主持召開國務院常務會議。會議指出，普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)，會議要求按照《政府工作報告》部署，推動大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，聚焦服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”、脫貧攻堅和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

2017年是金融改革的大年，部署普惠金融工作，反映了國家對金融助力實體經(jīng)濟任務的高頻關(guān)注。近日，中共中央政治局召開會議提出，要高度重視防控金融風險，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，加強金融服務實體經(jīng)濟。隨后，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會密集發(fā)聲，出臺一系列監(jiān)管政策，以防止資金脫實向虛，并引導資金進入實體經(jīng)濟。

金融改革多管齊下，并且專注優(yōu)化供給，普惠金融是核心方向之一，它表明，抑制資金脫實向虛，不僅由表及里，而且細致而微。我國金融市場的服務供給，一貫偏重國企而忽視民企，偏重大企業(yè)而忽視小微企業(yè)和個人。如果說自去年以來的A股市場IPO加速正在著力解決前一個問題，那么推動銀行業(yè)發(fā)展普惠金融則是對后者的矯正。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革強調(diào)以需求為導向的供給優(yōu)化，我國中小微企業(yè)約占中國企業(yè)總數(shù)的90%以上，但融資需求遠未被滿足，在當下大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景之下，金融服務的缺口則進一步被放大。中小微企業(yè)對中國經(jīng)濟貢獻巨大，是經(jīng)濟活動中最具活力和創(chuàng)新力的群體，其在穩(wěn)定就業(yè)方面更是有著不可或缺的地位，因此，傳統(tǒng)金融業(yè)補上普惠金融這塊短板，對實體經(jīng)濟意義甚大。

大中型銀行的客戶覆蓋面廣，是發(fā)展普惠金融的有利條件，而在征信和風控方面，當前我國的技術(shù)條件也漸趨成熟。從技術(shù)的角度講，普惠金融應該是傳統(tǒng)金融的升級，當下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)完全可以更好地利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升數(shù)據(jù)利用效率、征信管理水平、用戶需求分析能力，為小微企業(yè)、個人用戶提供普惠化的新型金融服務。

就銀行業(yè)而言，發(fā)展普惠金融也是未來傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的必然選擇。普惠金融實際上對傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了專業(yè)化、精細化的發(fā)展要求，尤其要看到，隨著銀行業(yè)準入門檻的持續(xù)放開、互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼，傳統(tǒng)大中型銀行必須以專業(yè)化的核心競爭力鞏固其規(guī)模優(yōu)勢，這從根本上要求傳統(tǒng)銀行必有有更強的服務意識、競爭意識，真正做到以客戶需求為導向。

此外，正如國務院常務會議所指出的那樣，普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平。以社會公義而論，金融本就應該是普惠的，更何況，長期以來，我國居民部門向銀行貢獻了高儲蓄率，銀行資金取之于“小微”，用之于“小微”，本是題中應有之義。如果說過去銀行業(yè)受制于服務能力、服務意識，使得資金連通小微企業(yè)和個人的渠道被阻斷，造成成本高企的民間借貸盛行不衰且險情頻發(fā)，那么在當下，不管從銀行業(yè)的變革需求和能力、還是從實體經(jīng)濟的發(fā)展需求來講，亦或是從社會公平的角度講，面向小微企業(yè)和個人的融資需求都應該更受重視。

事實上，普惠金融在近兩年發(fā)展迅猛，政府當下對大中型銀行加以引導、推動，更多的是順勢而為。從根本上講，當下普惠金融的快速發(fā)展是由需求驅(qū)動的，它反映了隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展、國人金融觀念的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，多樣化的小額金融需求也在快速增長。而在這個過程中，由于傳統(tǒng)銀行渠道的供給不足，不僅傳統(tǒng)的民間借貸依然險情不斷，校園貸等新型金融服務的亂象也頻頻見諸報端、網(wǎng)絡(luò)，這實際上恰恰說明了銀行業(yè)發(fā)展普惠金融、增加有效供給的緊迫性，借此，普惠金融方能成為供給側(cè)改革的重要一環(huán)，并加快進入規(guī)范化的發(fā)展軌道。